还房贷的几种方法：选对了节约十几万，少斗争好几年，懊悔才知道

liukang202422小时前热门吃瓜91

跟着国家一次次的对房价进行调控，房价逐步出现降温趋势。因而，有一部分刚需族存够了钱，挑选出手买房了。可是，在付过首付之后，很多人进入借款环节就开端懵了。房贷不只有等额本息和差额本息两种挑选，还要挑选好长期借款仍是短期借款，此外假如有才能的话是否提早结清也是个问题。那么，关于这些问题，究竟应该怎样挑选呢？

等额本息与等额本金

咱们都知道，还贷的方法分为两种，等额本息与等额本金。这两者的差异首要在于本金和利息的分摊方法。

等额本息，也便是将本金和利息的总额相加，然后依据借款时长，均匀分摊到每个月。等额本息的特点是每个月还款额不变，但本金递加，利息递减。等额本息存在一个独有的缺陷，那便是未付的利息会发生新的利息，最终就需求付出更多的利息。

至于等额本金，则是把本金分摊到每个月，这样每个月所还的本金是相同的，可是因为本金越还欠的就越少，所以每个月的利息也会越来越少。因而这种借款方法初期利息比较多，压力也比较大，后期月还款额会越来越少。

在实际生活中，这二者之间仍是要依据个人的状况进行挑选。假如还款人收入较高，而且有必定的积储，那么挑选等额本金的方法，需求交给银行的利息会更少一些。可是假如还款人没什么积储，收入也不安稳或许比较低，那么仍是月供较低的等额本息更适合一些。

借款长一些好仍是短一些好

在挑选了适宜的分期方法之后，就要面临下一个挑选：房贷应该挑选长一些的仍是短一些的呢？

依照10月8日起推广的房贷利率新规，当时各地首套商业性个人住房借款利率不得低于4.85%。那么咱们就假定某人在A地以等额本息的方法购得商品房一套，商业借款金额50万，借款期限30年，A地房贷利率4.85%。那么他需求付出的利息总额约为44.98万元，本息合计约94.98万元。

而相同的借款金额和房贷利率的前提下，假定借款年限改为20年，那么他需求付出的利息总额约为28.20万元，本息合计约78.20万元。咱们能够看出，少借款十年，利息少付了16.78万元。

这样看来，短期借款能够省下大笔利息，有人说，那假如考虑到通货膨胀要素呢？按统计局的数据，2018年我国的年通货膨胀率约为3%。我国现在的经济发展现已进入安稳阶段，而且假如没有意外，这个数据将长期保持。那么16.78万元经过了十年的通货膨胀相当于多少钱呢？答案是12.48万元。能够看出，这依旧是一个不小的距离。

因而，假如有还款才能的话，借款年限仍是挑选短一点更合算。

是否要提早结清

至于房贷是否要提早结清，那就需求详细问题详细分析了。

现在，我国的房贷利率最低为4.85%，而以北京为例的一线城市则到达了5.23%左右。这样的利率，低危险的理财产品是很难到达的。

因而，假如你的理财脑筋比较好，理财收益率能够超越房贷利率，那么你天然能够拿着提早还房贷的那笔钱去做理财。假如你没什么理财脑筋，那么提早结清也不失为一种挑选。

总得来说，无论是做出怎样的挑选，归根到底仍是要看个人状况的。

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